01.
别误解了单位那点社保！
很多人的乐观是有一定资本的，除了年轻身体好，还因为绝大多数人的单位都有社保，即使生了病也有社保报销。
但我想说，这是一个经常被众人误会的假象。所谓的社保，即包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险。而我们生病报销主要通过医疗保险，因此，平日里我们的社保也惯称医保。
但如果真得了大病，需要几十万甚至上百万的医疗费，单靠医保真的扛得住吗？
事实上，很难。
国家在建立医保体系的时候，初衷是“保”，而不是“包”。简单说就是能保一部分，但是不可能把什么都包住。
比如最明显的一条，封顶线限制，超过部分还是要自掏腰包，对动辄几十万上百万的大病来说，根本不够。
但更关键的地方在于，现行我国国产药共有种，进口药种。而最新的医保目录中能报销的药却只有种，占比仅1.7%。数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局说白了，很多药物因不在报销范围内，当大病来袭时，只能靠自己。像绝大部分癌症等大病的进口药、特效药都是完完全全的“自费药”。而这些自费药有多贵？很多人可能没什么概念，我举个例子。
早前我刚刷完一部叫《人间世》的医疗纪录片，里面有位姓闫的乳腺癌患者，她要买一种抗癌特效药——帕博西尼，一盒三万，她买了三盒，花了九万块。
如上图，就是这样小小的一盒药，三盒净重不到8g，价格却高达9万块，足足是金价的20倍有余。而这一盒药差不多就是她当老师一年的薪水。
绝大多数家庭，怎么可能吃得起三万一盒的特效药？
有的单位可能福利待遇比较全面，甚至还会给员工配置一定的团体保障。也因此，有一部分人认为，有这些保障加持应该就足够了。
但你想过没?
团体保障再好也是公司的，只要离职就啥都没有了，除非你能确保一辈子都能待在这家公司，比如被暴力辞退的网易员工就是一个典型例子。
据我了解，他在职期间是享有公司保障的，但结果大家都知道了。平日里卖命工作，当身患重病不中用时，就会变得一文不值。
再者，大多数公司的团体医疗险最多也只有几万块的保障额度，真生了大病也完全不够用。02.警惕这72%的风险来源经济推动社会发展而前行，而今的各行各业、有人拼命加班猝死、有人常年要在极端环境下作业...有研究表明，当代人一生中已有72%的概率与重疾不期而遇。细想现在我们总是动不动就看到一条条众筹，或许这正是发生在我们身边最赤裸裸的现实。很多人早期为家庭、为生活的打拼其实都是在欠下隐形的健康债，而步入中年之后，身体不再像年轻时那么耐扛，健康就是唯一诉求。可一旦不幸中招，光靠一份医保显然不足以招架得住。高达几十万甚至上百万的医疗大山会迅速掏空甚至压垮一个家庭，牺牲的往往就是三代人共同努力的成果。所以常人会面临这样一个疑问：有了社保到底有没有再买保险？我认为，十分有必要的。包括此前我也反复建议大家，如果余力尚可，家庭最好是人手一份。很多人都明白健康生活的重要性，但当前的大环境，真正的健康生活并不是我们保温杯里多泡几颗枸杞，一天三顿照常吃就能换来的。早前我曾在视频中看过一则案例，一个年纪轻轻的小伙，不抽烟不喝酒，即便是正常的生活作息，最终还是难逃命运魔掌，确诊了癌症。我当然不是在否认很多人的“健康生活方式”，而是强调，即使我们尽了人力，却仍然抵不过命运无常。很多时候，我们并不知道自己是因何跟病魔不期而遇的。但一旦中枪，往往就是一个家庭破碎的噩梦。而保险的作用，补充医保的不足只是直接原因，本质上还是请大家设想，当这些几率砸在自己身上：孩子如何完成学业，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣又如何支撑整个家庭?我们都知道，生了重病，上班肯定是上不成了，那一家人的花销怎么办？
我们中的绝大多数，一个典型特征就是“手停口停”，不工作就没有收入，一家人就没有饭吃。
因此也有不少人认为，如果自己是那个不幸的人，那么宁愿放弃抢救，也不愿拖累家人。但你要知道，人虽走了，留下的不仅是伤心的家人，还有包括车房贷在内各种各样的负债。自我放弃的初衷是善意的，但这并不意味着不拖累家人。就像《人间世》闫女士的后续：很不幸最终她还是走了，可家里的各种负债甚至包括因为看病欠下的债务，全都落在了丈夫一人肩上，一家人生活难以为继...
但我们完全可以在无法预知的意外来临前，通过保险的形式提前为家庭兜底。比如我就给自己买了份医疗险和重疾险。前者可以报销看病住院的医药费，一年可以最高可以报销两三百万，有了它，再贵的进口药、特效药也吃得起，而且价格也很实惠，一年只需三四百块，普通工薪阶级完全负担的起。轻易选择放弃的人，其实几百块就可以解决问题，完全不必想不开。而后者满足理赔的条件下则可以直接赔钱，买多少保额就赔多少，并且这笔钱不限用途，想怎么花都可以，即使生病住院，也足够用来缓解家庭经济危机。我们都不希望意外降临，但生活毕竟不是剧本，我们无法预知未来。唯一能做的便是从他人的经历中汲取教训，未雨绸缪。完整的家庭里，任何一人随时都有可能成为风险短板。因此再次认真建议大家，如果家庭或个人保障仍处于缺失状态的，还是尽早配置将风险转嫁出去吧。莫因一时的疏忽大意，错失了关键的救命稻草。03.这4个坑，90%的人都踩过道理都懂，保险坑人咋整？我相信很多朋友都不免有这些疑虑。而基于对行业现状的调研，同时作为买了保险的过来人，我整理了下，常见的坑和误区有下面这几种：坑一——身体出问题后才买保险：体检后发现身体开始出现预警，因为焦虑健康问题就匆忙买保险，以为能有保障，但最后理赔才发现原来健康不符合要求，保险公司不赔钱，只能吃了哑巴亏。坑二——亲朋好友推荐买了保险：身边有朋友或者亲戚做保险，看在人情的份上买了。殊不知熟人也不熟悉具体的保险形态和底层逻辑。到最后发现买的保险不符合自己的需求，钱花了，真有事却帮不上忙。坑三——先给娃儿买了保险：生怕宝宝有点什么事情，给宝宝买了一大堆保险，大人却在“裸奔”。但其实小朋友最大的保障是大人，大人不能病不能倒，所以买保险的正确顺序应该是“先大人后孩子“。坑四——买完保险就不管不顾了：很多人买完之后就扔一边了，没几个人会再细看保单上的条款。自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年...总归一句话，保险的坑=缺乏相关了解+销售坑人误导。而一些所谓的“规划师”，本质上还是在为了自己的业绩着想：身边朋友反馈但对保险的作用，我是高度认可的，要知道东西本身并不坑人，踩多了自然就会产生偏见。而普通人想不掉坑，其实只是缺乏了一个真正专业靠谱、能够切实提供服务的人士。一番排查对比过后，这是第3次向大家推荐我信赖的老朋友了，此前在这平台上服务过的朋友都反馈了一波好评：这是一个优质保险老师对接平台，不卖保险也不提供咨询。他们只做一件事——帮我们筛选对接全网各大保险经纪公司的优质保险老师。小保书所筛选的优质老师，均通过严格独创的机制，从上千名候选的各大持牌保险公司经纪人中严选30名左右组成专家团队，全程一共不到1%的通过率。他们大多毕业于清华、北大等名校，具备金融、保险、医学等专业背景，服务过很多企业高管。（专业保险老师一览）只有这种近乎极致的筛选，才能确保服务的专业水准。
体验过一次他们家服务，发现整个服务流程非常人性化也很会站在用户的角度考虑。如果你：还未配置保险：老师将通过一套专业的数据评估系统，按照流程：详细分析家庭财务状况——梳理各成员的核心风险缺口——针对缺口量身配置专属我们的保障方案；正在买保险的：提供专业建议协助投保，货比三家帮你买对产品坚决不掉理赔坑；已经买了保险：诊断现有保障是否仍存缺口，比如保额是否充足，保期是否合理等，提供进一步的风险管理建议，还可以对你的保单进行管理。专业的数据分析系统，量化各成员的核心风险04.买完保险，小保书帮你赔！配对保障只是第一步，但最重要的，平台还可以为我们提供细致的一站式理赔服务：如后续发生理赔，小保书将全程提供理赔支持，从申报到获赔，我们所要做的，仅是联系平台报备即可。理赔专员协赔案例一览只有这种细致贴切的流程服务，才能让我们真正意义上买对保险的同时又不掉理赔的坑里，而且过程中我们还能实时对老师的服务进行评价反馈：服务过程中用户对老师的好评每个家庭的防火线都应当要及时筑起。在此给大家争取了50个限时免费（原价元）的保障规划服务名额，由平台严选的优质保险老师为我们出谋划策，每个朋友都可以体验一下他们家的服务！并且，成功报名的用户都能免费获取一份专业定制的家庭保障规划方案。再次强调，服务过程全程不涉及产品推销，大家可以放心报名，领取方案了解后再做下一步决定。未雨绸缪，不仅是一种责任体现，更是一种远见。读者福利
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